معدل APY السنوي ماهو وكيف اتعامل معه و ما قانون حسابه و استخداماته؟!!

ما هو معدل  (APY) ؟

المقصود ب (APY) هو معدل الارباح السنوية الحقيقية على الاستثمار في مجال العملات الرقمية المشفرة. مع احتساب الفائدة المركبة و أخذها بعين الا عتبار عند احتساب العائد السنوي (APY). حيث يتم حساب هذه الفائدة المركبة بشكل دوري و بانتظام و من ثم يتم زيادة هذا المبلغ المالي على الرصيد الاصلي. و بذلك يزيد رصيد المستثمر قليلاً و مع الوقت و شيئاً فشيئاً تزداد الفوائد المستحقة و المدفوعة على الرصيد .

و هكذا نجد أن (APY) هو معدل الفائدة التي يتم ربحها في سنة واحدة. وعند مضاعفة الفائدة يصبح لدينا فائدة مركبة (فائدة الفائدة) و هذه وحدها كفيلة بتنامي وزيادة الرصيد. للمستثمر إذ ان كل دفعة فائدة ستكون أكبر من سابقتها.

 كيف يتم حساب (APY) ؟

إن (APY) يقيس معدل العائد السنوي و يتم ذلك بحساب النسبة المئوية الفعلية للزيادة. التي سيتم إضافتها إلى الرصيد من الفائدة المركبة. بشرط أن تكون هذه الاموال قد مضى على إيداعها عام كامل .

كيف يتم حساب الفائدة المركبة (APY)؟

يتم حسابها وفق الصيغة التالية :
APY =(1 + r / n)_1

r = (معدل الفترة ) المدة
n=عدد الفترات المركبة

ما هي دلالة (APY) ؟

إن الحكم على نجاح اي استثمار يتوقف على معدل الارباح التي يحققها. سواءً كان سند حكومي او أسهم حيث يتم حساب معدل الارباح السنوي. بحساب النسبة المئوية للنمو في الاستثمار خلال فترة زمنية محددة وغالباً تكون هذه المدة سنة واحدة .و من الضروري جداُ معرفة عدد مرات الزيادة في الفائدة ٠ لانه كلما زاد عدد المرات التي تحدث فيها الفائدة المركبة على الودائع زاد الاستثمار و أصبح أسرع.

و السبب في ذلك يعود أنه في كل مرة يتم فيها مضاعفة الفائدة المكتسبة خلال تلك الفترة يتم إضافتها إلى الرصيد الاساسي و يتم احتساب مدفوعات الفائدة المستقبلية على هذا المبلغ الأساسي الأكبر.

و في الولايات المتحدة الأمريكية يتوجب على البنوك أن توضح لعملائها حساباتها التي تحمل فائدة (APY) بحيث يكون العميل على بينة بمقدار الاموال التي سيكسبها فائدةً على أمواله التي أودعها لمدة اثنتا عشر شهراُ.

مقارنة بين نمطين اثنين من الاستثمارات:

لنفترض أن مستثمراً اراد الاستثمار في سند بقيمة صفرية لمدة عام واحد يدفع 6% عند الاستحقاق أو حساب نقدي
ذو عائد عالي 5% شهرياً بمضاعفة شهرية .إنه للوهلة الاولى تعتقد بان الارباح و الفوائد متساوية و لكن بمجرد إجراء بعض الحسابات نجد انهما غير متساويتان إذ أنه من الخطأ تجاهل آثار الفائدة المركبة و عدد مرات حدوث هذه الفائدة وتراكمها .

ما الفرق بين الفائدة المركبة (APY) و ( APR)؟

إن APY يشبه إلى حدٍّ كبير معدل الفائدة السنوية (APR) المستخدم في القروض حيث أن (APR) تمثل الفائدة على القرض التي سيدفعها المقترض على قرضه خلال عام بما تتضمنه من فوائد ورسوم

و مثال على ذلك عندما يقوم المستخدم بإيداع مبلغ مالي و ليكن مئة دولار لمدة اثنا عشر شهراً بفائدة مقدارها 5% وتمت مضاعفة إيداعه كل ثلاثة أشهر فإن المبلغ سيصبح في نهاية العام 105.09 دولاراً ويتم حسابها كما يلي :

APY = (1+ .05 / 4) * 4 _ 1= .05095 = 5.095%

أي هذا معناه إضافة 5% فائدة سنويه مركبة على أساس ربع سنوي ( كل ثلاثة أشهر) اي 5.095 % و بالطبع آذا تم إيداع هذا المبلغ مدة اربع سنوات مثلاً فإن المبلغ سيصل إلى 121.99 دولاراً أمريكياً و هذا أمرٌ جيد .

X = D (1 + r/ n) n * y = 1004 * 4(4/05 +1) دولار x =100 (1.21989) دولار

X ١=121.99 دولا

حيث أن: X هي المبلغ النهائي.
و. D هي الإيداع الاولي .
و. r هي معدل الفترة.

 ما الذي يمكن ان يخبرك به هذا المعدل السنوي ؟

في نهاية المطاف يتم الحكم على اي استثمار من خلال معدل عائده و بذلك إما أن يكون ناجحاً و رابحاً او أن يكون خاسراً سواءً كان هذا الاستثمار شهادة إيداع لأسهم أو سندات حكومية و المقصود بمعدل العائد هو مقدار النمو و الزيادة السنوية في الاستثمار خلال فترة زمنية محددة .و عادة ما تكون سنة واحدة و لانه قد يكون من الصعب مقارنة معدلات العائد عبر استثمارات مختلفة إذا كان لها فترات مركبة مختلفة يومياً او كل ثلاثة أشهر او نصف سنوي أو سنة كاملة .