تقنية جديدة للتحقق من غطاء العملات المستقرة المصرفية

آلية جديدة لحماية الأصول المرمزة والحد من المخاطر المصرفية

أعلنت شركة Episode Six عن إطلاق خدمة أطلقت عليها اسم الغطاء المؤكد (Verified Backing)، والمخصصة للتعامل مع العملات المستقرة والودائع المرمزة التي تصدرها المؤسسات المصرفية. وتهدف هذه الأداة التقنية إلى إجراء عمليات تدقيق فورية ومباشرة للأصول الداعمة قبل إنشاء التوكنز وقبل تحويلها إلى سيولة نقدية عند طلب الاسترداد.

وتعمل هذه التقنية الجديدة ضمن سجل التحكم بالأصول المسمى E6 Token Control Ledger المدمج لدى البنك المصدر. وتغطي الخدمة مختلف الأصول المالية المرمزة المدعومة، حيث توفر للمؤسسات المالية في جميع الأسواق التي تنشط فيها الشركة قدرة أعلى على إدارة المخاطر والامتثال التنظيمي.

طريقة عمل خدمة التحقق اللحظي قبل الإصدار والاسترداد

تختلف الخدمة الجديدة عن عمليات التسوية التقليدية التي تفحص القوائم المالية بعد إتمام المعاملات؛ إذ تعمل خدمة التحقق في نقطتي الإصدار والاسترداد مباشرة. وقبل أن يقوم البنك بإنشاء أي أصول رقمية، يتحقق النظام من توافر الغطاء المالي المطلوب. وعند تقدم العميل بطلب استرداد القيمة، يتأكد النظام من صحة التوكن ووجود رصيد مدعوم له في السجل الرقمي، بغض النظر عن عدد المحفظات أو شبكات البلوكشين التي مر بها التوكن.

وتتضمن آلية العمل الميزات الرئيسية التالية:

• التحقق المباشر من وجود الاحتياطي المالي قبل سك التوكنز.
• التأكد من أن التوكن ما زال قائمًا وغير مسترد عند تقديم طلب الصرف.
• إجراء عمليات التدقيق داخل السجل الخاص بالبنك لضمان أعلى مستويات الأمان.
• تقليل الخسائر المالية الناتجة عن محاولات احتيال التوكنز غير الصالحة.

تصريحات القيادة التنفيذية في المؤسسة

أوضح دارين غريغز، المدير العام لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ في شركة Episode Six، أن التحدي الأكبر لفرق المخاطر والامتثال ليس التأكد من صحة التوكن عند إنشائه فحسب، بل في إثبات شرعيته وجودة غطائه وقت الاسترداد. ومن جانبه، أكد جون ميتشل، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي للشركة، أن الأموال المرمزة ستصبح جزءًا أساسيًا من العمليات المصرفية المستقبلية، مما يتطلب توسيع نطاق الثقة في الأصول المتداولة بالتوازي مع نموها.

توسع البنوك الأمريكية والعالمية في حلول الترميز

يأتي هذا التطوير في وقت تتجه فيه مؤسسات مالية كبرى نحو استخدام التكنولوجيا الرقمية؛ إذ كشف بنك Wells Fargo في منتصف شهر أكتوبر عن إطلاق ودائع مرمزة لعملائه من الشركات لتسهيل التحويلات بين الحسابات عبر الحدود. كما يشارك البنك مع نحو 20 مؤسسة مالية أخرى في تأسيس مشروع مشترك لإطلاق عملة مستقرة مدعومة بالدولار الأمريكي بحلول عام 2027.

وفي سياق متصل، وضعت هيئة OCC الأمريكية تنظيمات جديدة تخص الأصول الاحتياطية وإجراءات الاسترداد وإدارة المخاطر الخاصة بمصدري الأصول الرقمية. وعلى المستوى الدولي، بدأت مجموعة تضم أكبر ستة بنوك كندية مشروعات مشتركة لاختبار نقل الودائع المرمزة بالدولار الكندي فيما بينها، مما يعكس تحولاً عالمياً نحو اعتماد البنية التحتية الرقمية في القطاع المصرفي.