دمج شبكة الحبوب الهندية مع تقنية البلوكشين بملياري دولار

إحداث ثورة في التمويل الزراعي داخل الهند

بدأت شركة Arya.ag الهندية المتخصصة في التخزين الزراعي خطوة استراتيجية نحو نقل البيانات الخاصة بشبكة حبوب تقدر قيمتها بنحو ملياري دولار إلى السلسلة، مستفيدة من تقنية البلوكشين لتعزيز عمليات الإقراض الزراعي. وتغطي هذه الشبكة السجل الكامل لإيداعات الحبوب، وإيصالات المستودعات، وحالات القروض الزراعية للمستفيدين في جميع أنحاء البلاد.

وشهد المهرجان العالمي للتكنولوجيا المالية في مومباي قيام السيد ناندان نيلكاني، الشريك المؤسس لشركة Infosys، بالإعلان رسمياً عن المشروع. ويسعى هذا المشروع إلى الاستفادة من حلول تقنية البلوكشين لتوفير دفتر سجلات موحد وشفاف، مما يتيح للمؤسسات المالية المعتمدة التحقق بسهولة من أصول الحبوب المقدمة كضمانات للائتمان.

كيف يعمل نظام التوثيق الرقمي للحبوب؟

يحصل المزارعون الذين يودعون محاصيلهم في المستودعات المسجلة بالهند على إيصالات مستودعات إلكترونية قابلة للتداول تُعرف باسم e-NWRs. وتتيح هذه الإيصالات للمزارع الحصول على تمويل بضمان المحصول المخزن، مما يمنحه المرونة لانتظار الوقت الأنسب للبيع بأسعار أفضل.

وتربط الشبكة الجديدة بين معلومات المحصول المخزن وإيصاله الإلكتروني وحالته التمويلية، مما يمنح المصارف القدرة على التأكد من الآتي:

• التحقق من وجود الحبوب بالفعل داخل المستودعات الفيزيائية.
• التأكد من عدم استخدام نفس المحصول كضمانة لدى مقرض آخر.
• متابعة حجم الديون المتبقية والمرتبطة بكل شحنة.

وأكد القائمون على المشروع أن النظام لا يهدف إلى بيع رموز الحبوب لمتداولي العملات الرقمية أو نقل ملكية المحاصيل عبر أسواق عامة، بل تظل الإيصالات القانونية e-NWRs هي المستند التمويلي الرئيسي، بينما توفر السلسلة بيئة بيانات مشتركة وغير قابلة للتلاعب.

مشاركة المؤسسات المصرفية ودور شبكة Avalanche

تعتمد المبادرة على طبقة أولى مستقلة (Layer-1) طُورت بالتعاون مع شركة Ava Labs، وهي شبكة منفصلة عن السلاسل العامة التابعة لـ شبكة Avalanche. ويسمح هذا التصميم بتطبيق قواعد تشغيلية تتناسب مع متطلبات البنوك والمستودعات واللوائح التنظيمية للإقراض.

وأوضحت السيدة ديفيكا ميتال، رئيسة شركة Ava Labs في الهند، أن المبادرة تشهد مشاركة ثلاثة بنوك رئيسية، مع إمكانية انضمام مؤسسات مصرفية أخرى في المراحل القادمة. ورغم عدم الكشف عن أسماء البنوك المشاركة أو المعايير التفصيلية لحماية البيانات، فإن النظام مصمم ليتوسع مستقبلاً ويشمل شركات تخزين إضافية.

حجم الأعمال الحالية وإطار Finternet التنظيمي

تسهل شركة Arya.ag حالياً تقديم قروض زراعية تقارب 1.3 مليار دولار سنوياً، وتوفر ذراعها التمويلية شركة Arya Dhan نحو 230 مليون دولار من ذلك الإجمالي بشكل مباشر، بينما تقدم البنوك بقية التمويلات بناءً على تقييم جودة وقيمة المحاصيل المخزنة.

ويعتمد التواصل بين المقرضين والمستودعات داخل هذا النظام على المبادئ التي وضعها إطار Finternet، وهو مفهوم ابتكره السيد ناندان نيلكاني بالتعاون مع السيد أغوستين كارستنس، المدير العام السابق لـ بنك التسويات الدولية (BIS). ويهدف هذا الإطار إلى ربط الأنظمة المالية المختلفة عبر معايير موحدة تعزز القابلية للتشغيل البيني والشفافية.

التطلعات المستقبلية والتوسع المتوقع

تبني هذه المبادرة على التشريعات الهندية الحالية التي تعترف بـ إيصالات e-NWRs كأدوات قانونية للتمويل. وتخطط شركة Arya.ag لإتاحة المنظومة لشركات المستودعات المنافسة في المراحل المقبلة، مما يسهم في رفع كفاءة عمليات التحقق وتقليل المخاطر التشغيلية في القطاع الزراعي الهندي.